Staré penzijní připojištění v transformovaném fondu a novější doplňkové penzijní spoření mají odlišná pravidla, možnosti i investiční potenciál.
Hlavní rozdíly
Transformovaný fond je původní typ smlouvy uzavíraný do konce roku 2012. Jeho výhodou může být garance nezáporného zhodnocení a u některých smluv možnost výsluhové penze.
Doplňkové penzijní spoření umožňuje zvolit investiční strategii a využívat dynamičtější fondy. Výnos není garantovaný, ale dlouhý horizont může dát větší prostor pro růst.
Kdy změnu zvažovat
- Chcete vyšší dlouhodobý potenciál zhodnocení.
- Potřebujete lépe chránit úspory před inflací.
- Uvažujete o předdůchodu.
- Chcete si zvolit strategii podle věku a horizontu.
Přechod nemusí být vhodný těsně před plánovaným výběrem nebo v situaci, kdy chcete využít výsluhovou penzi. Rozhodnutí proto patří do individuálního propočtu.